Seteli — pankkiseteli: määritelmä, historia ja miten se toimii
Seteli (Yhdysvalloissa ja Kanadassa yleisesti tunnettu nimellä bill) on paperi- tai muovipohjainen maksuväline, jolla pankki tai keskuspankki lupaa maksaa haltijalleen vaadittaessa. Setelit muodostavat yhdessä kolikoiden kanssa kaiken nykyaikaisen rahan käteismuodon: kolikoita käytetään yleensä pienempiin yksiköihin ja seteleitä suurempiin.
Määritelmä ja oikeudellinen asema
Seteli on liikkeeseenlaskijan antama maksuväline, jonka arvo perustuu yleensä lain määräämään asemaan ja yleiseen luottamukseen liikkeeseenlaskijaa kohtaan. Useimmissa maissa keskuspankki on seteleiden ainoa laillinen liikkeeseenlaskija, ja seteleillä on laillinen maksukyky (legal tender) velkojen suorittamisessa.
Historia
Alun perin rahan arvo määräytyi sen käytetyn materiaalin arvon mukaan — esimerkiksi hopean tai kullan sisällön perusteella. Jalometallien kantaminen oli kuitenkin hankalaa ja turvallisuusriski, joten pankit ja kauppiaat alkoivat laskea liikkeeseen paperipohjaisia vekseleitä ja lupauksia maksaa. Nämä ensimmäiset setelit olivat käytännössä lupauksia vaihtaa paperi tietyssä paikassa kultaan tai hopeaan.
Myöhemmin, kun talousjärjestelmät kehittyivät, useimmat maat siirtyivät pois kulta- tai hopeastandardeista ja ottivat käyttöön niin kutsutun fiat-valuutan: seteleillä ei ole sisäistä metalliarvoa, vaan niiden arvo perustuu valtion määräämään luottamukseen ja taloudelliseen vakauteen.
Miten seteli toimii käytännössä
- Liikkeeseenlasku: Keskuspankki tai valtion määräysvalta päättää uusien setelien painamisesta ja jakelusta. Usein kotimaiset pankit jakavat seteleitä yleiseen kiertoon.
- Käyttö maksuvälineenä: Seteli hyväksytään maksuvälineenä kaupoissa, palveluissa ja velkojen suorituksissa, ellei päde jokin erityissääntö.
- Vaihtoehto digitaalirahoille: Vaikka kortti- ja mobiilimaksut ovat yleistyneet, setelit säilyttävät merkityksensä erityisesti pienemmissä maksutapahtumissa ja tilanteissa, joissa sähköinen infrastruktuuri ei ole käytettävissä.
- Inflaatio ja ostovoima: Seteleiden nimellisarvo voi pysyä samana, mutta niiden ostovoima voi muuttua inflaation tai valuutan arvonmuutosten seurauksena.
Turvaominaisuudet
Nykyaikaiset setelit sisältävät useita turvaominaisuuksia vastustaakseen väärennöksiä. Tavallisia ominaisuuksia ovat:
- vedenmerkit ja erikoispaperi tai kuituseos,
- turvaluukut ja hologrammit,
- mikrotekstit ja monimutkainen painokuviointi (intaglio),
- turvalangat ja läpikuultavat elementit,
- UV-reaktiiviset musteet ja värinvaihtavat painatukset.
Viime vuosina myös polymeripohjaiset setelit, edistyneet holografiset elementit ja optisesti muuttuvat turvallisuustekniikat ovat yleistyneet.
Valmistus ja elinkaari
- Valmistusmateriaali: Perinteisesti setelit painetaan erityiselle kuitupohjaiselle paperille (esim. puuvilla-linaseos). Joissain maissa käytetään polymer-muovia, joka kestää pidempään.
- Elinaika: Setelien käyttöikä vaihtelee materiaalista ja käytöstä riippuen. Pienemmät ja usein käytetyt nimellisarvot kuluvat nopeammin.
- Poisto ja tuhoaminen: Kuluneet ja vaurioituneet setelit kerätään takaisin ja tuhottavat asianmukaisesti; uusia seteleitä painetaan korvaamaan poistuneet.
Setelit ja talous
Seteleillä on sekä käytännöllisiä että taloudellisia vaikutuksia: ne helpottavat vaihtoa ja kauppaa, toimivat arvonmittarina ja säilyttäjänä lyhyellä aikavälillä sekä ovat osa rahan tarjontaa, jota keskuspankit voivat säädellä rahapolitiikan avulla. Vaikka sähköinen raha ja digitaaliset maksut yleistyvät, setelit säilyttävät paikkansa monissa yhteyksissä — hätätilanteissa, pienkäytössä ja uskottavana fyysisenä rahavarantona.
Erityistä huomioitavaa
- Setelien arvo perustuu pitkälti luottamukseen: jos luottamus liikkeeseenlaskijaan heikkenee, setelin arvo voi alentua nopeasti.
- Väärennökset ovat rikos; useissa maissa niihin liittyy ankarat seuraamukset.
- Keräilyarvo: jotkin setelit, erityisesti harvinaiset tai historialliset painokset, voivat saada keräilyarvoa, joka ylittää niiden nimellisarvon.
Yhteenvetona: seteli on nyky-yhteiskunnassa keskeinen fyysinen maksuväline, jonka merkitys on muuttunut materiaalipohjaisesta vaihdon välineestä fiat-järjestelmän osaksi. Vaikka teknologia ja maksutavat kehittyvät, setelit säilyvät osana rahajärjestelmää monissa maissa.
200 Turkin liiran seteli
Valkoinen 5 punnan seteli, joka laskettiin liikkeeseen vuonna 1935
Maailman varhaisin paperiraha, Song-dynastia, 1100-luku.
Viidenkymmenenviiden dollarin seteli Manner-Euroopan valuuttana; Benjamin Franklinin suunnittelema lehti, 1779.
Setelit Euroopassa
Euroopassa ensimmäinen paperiraha koostui paperikolikoista, jotka laskettiin liikkeeseen protestanttisessa Leydenissä (nykyisin Leiden) Alankomaissa Espanjan piirityksen aikana vuonna 1574. Leydenin arviolta 14 000 asukkaasta yli 5000 kuoli, enimmäkseen nälkään. Jopa nahka (jota käytettiin usein hätävaravaluutan luomiseen) keitettiin ja käytettiin ihmisten ruokkimiseen. Valuutan luomiseksi asukkaat ottivat virsikirjojen ja kirkon kirjeiden kannet ja paperit ja loivat paperiplanchetteja, jotka lyötiin samoilla suulakkeilla, joita oli aiemmin käytetty kolikoiden lyömiseen.
Ensimmäiset varsinaiset eurooppalaiset setelit laski liikkeeseen Ruotsin keskuspankin edeltäjä Stockholms Banco vuonna 1660, mutta pankilta loppuivat kolikot setelien lunastamiseen vuonna 1664, ja se lopetti toimintansa samana vuonna.
Setelit Amerikoissa
Ranskalaisessa Kanadassa käytettiin vuodesta 1685 lähtien pelikortteihin käsin kirjoitettua paperista hätärahaa.
Massachusetts Bay Colony oli ensimmäinen siirtokunta, joka laski 1690-luvun alussa liikkeeseen pysyvästi kiertäviä seteleitä. Kiinteiden nimellisarvojen ja painettujen seteleiden käyttö tuli käyttöön 1700-luvulla.
Yhdysvalloissa jalometallit korvaavien seteleiden yleistä hyväksyntää vauhditti osittain Executive Order 6102. Määräykseen sisältyi uhka, että jokainen, joka säilytti yli 100 dollarin arvosta kultaa seteleiden sijaan, sai enintään 10 000 dollarin sakon ja enintään kymmenen vuoden vankeusrangaistuksen. Samanlaisia toimenpiteitä toteutettiin kaikkialla maailmassa, ja niiden tulokset olivat samankaltaisia.
Seteleitä säilytetään usein lompakoissa.
Kysymyksiä ja vastauksia
Q: Mikä on seteli?
A: Seteli on paperi, jolla pankki lupaa maksaa haltijalleen vaadittaessa.
K: Mihin kolikoita käytetään?
A: Kolikoita käytetään yleensä pienempiin rahayksiköihin.
K: Miksi setelit otettiin käyttöön?
V: Setelit otettiin käyttöön, koska jalometallien kantaminen mukanaan oli hankalaa ja usein vaarallista.
K: Mikä määrittää rahan arvon?
V: Alun perin rahan arvo määräytyi sen materiaalin arvon mukaan, josta se oli tehty, kuten hopean tai kullan.
K: Mikä on seteli rahan kannalta?
V: Taloudellisessa mielessä velkakirja on lupaus maksaa jollekin rahaa.
K: Mikä oli seteleiden alkuperäinen tarkoitus?
V: Seteleiden alkuperäinen tarkoitus oli olla lupaus antaa tietty määrä jalometallia jokaiselle, joka esittää paperin.
K: Miten seteleitä käytettiin asioiden maksamiseen?
V: Ihmiset pystyivät maksamaan asioista antamalla setelin ja näin ollen setelin lupaaman, varastoidun arvon (yleensä pankin holvissa säilytettävinä kulta- tai hopeakolikoina).
