American International Group (AIG) – amerikkalainen vakuutusyhtiö
AIG – amerikkalainen vakuutusyhtiö: sen globaalit toiminnot, historia, vuoden 2008 pelastusoperaatio ja nykyinen asema finanssialalla. Lue yhtiön tausta ja vaikutus.
American International Group, Inc. (AIG) (NYSE: AIG, TYO: 8685, ISEQ: AIN) on suuri amerikkalainen vakuutusyhtiö, jonka pääkonttori sijaitsee New Yorkissa. Yhtiön Yhdistyneen kuningaskunnan pääkonttori sijaitsee Lontoossa, sen Manner-Euroopan toiminnot sijaitsevat Pariisissa ja sen Aasian pääkonttori Hongkongissa. Forbesin vuoden 2008 Global 2000 -listan mukaan AIG oli maailman 18. suurin yritys. Siitä tuli osa Dow Jones Industrial Averageia 8. huhtikuuta 2004.
Yhdysvaltain keskuspankki ilmoitti 16. syyskuuta 2008 suunnitelmastaan lainata vakuutusyhtiölle 85 miljardia Yhdysvaltain dollaria vastineeksi 79,9 prosentin omistusosuudesta yhtiössä.
AIG ilmoitti samana päivänä, että sen hallitus hyväksyi Federal Reserve Bankin lainatarjouksen ehdot.
Perustaminen ja varhainen kasvu
AIG:n juuret ulottuvat vuoteen 1919, jolloin Cornelius Vander Starr perusti vakuutusyhtiön Shanghain alueelle. Alkuvaiheessa yhtiö toimi Aasiassa ja laajeni myöhemmin maailmanlaajuiseksi vakuutus- ja rahoituspalveluiden toimijaksi. Nimi American International Group otettiin käyttöön kansainvälisen kasvun myötä, ja yhtiöstä tuli merkittävä globaali vakuuttaja niin yritys- kuin yksityisasiakkaillekin.
Liiketoiminta ja tuotteet
AIG toimii laajasti vakuutus- ja rahoituspalveluissa. Sen liiketoiminnan pääalueita ovat muun muassa:
- General Insurance — yrityksille ja yksityishenkilöille suunnatut omaisuus- ja vastuuvakuutukset.
- Life & Retirement — henkivakuutukset, eläke- ja säästöratkaisut.
- Rahoituspalvelut ja erikoistuotteet — aiemmin mukana mm. monimutkaisemmissa johdannais- ja luottoriskituotteissa (mm. AIG Financial Products), jotka vaikuttivat merkittävästi yhtiön riskiprofiiliin.
Yhtiöllä on globaali verkosto jälleenmyyjiä, paikallisia tytäryhtiöitä ja yhteistyökumppaneita, ja sen tuotteet kattavat sekä yksityis- että yritysasiakkaiden tarpeita.
Kriisi 2008 ja valtionapu
AIG ajautui syksyllä 2008 vakavaan likviditeettikriisiin sen johdannaispositioiden ja luottoriskialtistusten seurauksena. Tämän seurauksena Yhdysvaltain keskuspankki ja muut viranomaiset järjestivät hätäratkaisuja likviditeetin turvaamiseksi. Edellä mainitun 16. syyskuuta 2008 ilmoituksen yhteydessä Federal Reserve tarjosi AIG:lle huomattavaa lainaa ja otti väliaikaisesti suuren omistusosuuden vastineeksi pääoman tukemisesta.
Kriisin seurauksena AIG:n johto vaihtui, yhtiö käynnisti laajan omaisuudenmyynnin ja organisaatiouudistuksen sekä neuvotteli useista tukijärjestelyistä viranomaisten kanssa. Tilanne herätti laajaa julkista ja poliittista keskustelua siitä, miten suuryrityksiä ja rahoitusjärjestelmää tulisi suojella vakavilta häiriöiltä.
Jälkihoito, uudelleenjärjestely ja oikeudelliset asiat
2008–2012 välisenä aikana AIG käytti useita keinoja vakauttaakseen toimintaansa: myi omaisuuseriä, keskitti liiketoimintoja, vahvisti pääomarakennetta ja vähensi riskialtistustaan erityisesti johdannaismarkkinoilla. Yhtiö on myös kokenut useita oikeudenkäyntejä ja sopimuksia liittyen toimintatapoihin, hallintoon ja menneisiin sitoumuksiin.
Johtaminen ja merkittäviä henkilöitä
AIG:n pitkään johtanut Maurice "Hank" Greenberg oli yhtiön tunnetuimpia johtohahmoja, ja hänen aikakautensa vaikutti merkittävästi yrityksen kansainväliseen kasvuun. Vuoden 2000-luvun alun tapahtumat ja myöhemmät oikeudelliset kiistat johtivat johtajuuden vaihtumiseen ennen vuoden 2008 kriisiä. Kriisin aikana yhtiöön nimitettiin väliaikaisia johtajia vakauttamaan tilannetta ja viemään läpi uudelleenjärjestelyjä.
Nykytila ja merkitys
Tänä päivänä AIG toimii edelleen globaalina vakuutusyhtiönä, joka tarjoaa laajan valikoiman vakuutus- ja rahoituspalveluita. Yhtiö on vähitellen palauttanut toimintansa vakaammalle pohjalle, mutta 2008–2009 kriisin opit näkyvät yhä sen riskienhallinnassa ja sääntelyyn sopeutumisessa. AIG on listattu muun muassa NYSE:ssä ja sillä on edelleen laaja kansainvälinen läsnäolo.
Kiinnostavaa tietoa ja vaikutukset
- Taloudellinen oppitunti: AIG:n kriisi nosti esiin monimutkaisten rahoitusinstrumenttien ja niiden läpinäkyvyyden merkityksen sekä systeemi-riskin valvonnan tarpeen.
- Regulaation vaikutus: kriisin jälkeen rahoitussektorin sääntelyä tiukennettiin monissa maissa, mikä vaikutti myös vakuutusyhtiöihin.
- Yrityskulttuuri ja hallinto: AIG on uudistanut hallintotapojaan ja riskienhallintaansa vastauksena kriisistä tehtyihin johtopäätöksiin.
Yhteenvetona AIG on merkittävä globaali vakuutusyhtiö, jonka historiaan kuuluu nopeaa kansainvälistä kasvua, 2000-luvun alun ja lopun haasteita sekä laajoja uudelleenjärjestelyjä. Vaikka yhtiö on toipunut ja sopeutunut tiukempaan sääntely-ympäristöön, sen tarina toimii esimerkkinä rahoitusjärjestelmän haavoittuvuuksista ja niihin liittyvistä poliittisista ja taloudellisista seurauksista.
Kysymyksiä ja vastauksia
K: Mikä on American International Group, Inc. (AIG)?
A: AIG on suuri amerikkalainen vakuutusyhtiö, jonka pääkonttori sijaitsee New Yorkissa.
K: Missä sijaitsee yhtiön pääkonttori Yhdistyneessä kuningaskunnassa?
V: Yhtiön Yhdistyneen kuningaskunnan pääkonttori sijaitsee Lontoossa.
K: Missä sijaitsevat yhtiön Manner-Euroopan toiminnot?
V: Yhtiön Manner-Euroopan toiminnot sijaitsevat Pariisissa.
K: Missä sijaitsee yhtiön Aasian pääkonttori?
V: Yrityksen Aasian pääkonttori sijaitsee Hongkongissa.
K: Miten AIG sijoittui maailman suurimpien yritysten joukkoon Forbesin vuoden 2008 Global 2000 -listan mukaan?
V: Vuoden 2008 Forbes Global 2000 -listan mukaan AIG oli maailman 18. suurin yritys.
K: Milloin AIG:stä tuli osa Dow Jones Industrial Average -listaa?
V: AIG:stä tuli osa Dow Jones Industrial Averageia 8. huhtikuuta 2004.
Kysymys: Mikä oli Yhdysvaltain keskuspankin suunnitelma AIG:lle vuonna 2008?
V: Vuonna 2008 Yhdysvaltain keskuspankki ilmoitti suunnitelmastaan lainata AIG:lle 85 miljardia dollaria vastineeksi 79,9 prosentin osakkuudesta yhtiössä.
Etsiä