Laina

Lainan tärkeät osat

Lainaa voidaan kuvata karkeasti seuraavilla termeillä.

Talletus tai käsiraha

Talletus tai käsiraha on rahamäärä, joka lainanottajan on maksettava ensimmäisenä panoksena velan selvittämiseksi, jotta lainasopimus voidaan viimeistellä. Talletus on yleensä suurempi kuin lainan kuukausittainen maksuosuus. Jotkin lainat edellyttävät talletusta, jotkin taas eivät. Talletus on yleensä murto-osa, yleensä prosenttiosuus, lainan kokonaismäärästä.

Maksuerät

Maksuerä on rahaa, joka on kuukausittainen maksu lainaa kohti. Sitä ei välttämättä tarvitse maksaa kuukausittain, mutta se on maksettava aika ajoin koko lainasopimuksen ajan. Maksuerät maksetaan lainakoron mukaan.

Korko

Korko on lainan arvon päälle tuleva maksu, joka toimii lainan kustannuksena. Korkoa maksetaan korkokannan mukaan. Korko vaihtelee lainasta ja lainanantajasta riippuen.

Lainatyypit

Lainat voidaan yleisesti luokitella joko vakuudellisiin tai vakuudettomiin lainoihin.

Vakuudelliset ja vakuudettomat lainat

Vakuudelliset lainat ovat lainoja, joiden takaisinmaksun takaamiseksi lainanottajan on annettava pantiksi omaisuutta, esimerkiksi auto, talo jne. Tätä omaisuutta kutsutaan vakuudeksi tai vakuudeksi. Panttauksen vuoksi vakuudellisia lainoja myönnetään suurempia määriä, ja niiden korot ovat alhaisemmat. On kuitenkin olemassa riski, että vakuudeksi käytetty omaisuus menetetään, jos lainaa ei makseta takaisin.

Esimerkki vakuudellisesta lainasta on asuntolaina.

Vakuudettomat lainat ovat lainoja, jotka myönnetään ilman takaisinmaksuvakuuksia. Tämä tarkoittaa, että lainanottajan ei tarvitse antaa vakuutta lainan saamiseksi. Suuren riskin vuoksi vakuudettomia lainoja myönnetään pienempinä määrinä ja niiden korko on korkeampi. Lainanantajat nostavat korkoja pyrkiessään saamaan rahansa takaisin mahdollisimman nopeasti. Useimmat henkilökohtaiset lainat ovat vakuudettomia lainoja.

Henkilökohtaiset lainat

Henkilökohtainen laina on "pienten kulujen" laina, jota ihmiset käyttävät useimmiten päivittäisten hätätilanteiden rahoittamiseen. Ne ovat pienempiä, ja siksi ne hyväksytään helposti, kuten useimmat vakuudettomat lainat.

Asuntolainat

Asuntolainat ovat lainoja, jotka otetaan talon ostamista varten. Asuntolainat ovat vakuudellisia lainoja. Talo toimii lainan vakuutena tai vakuutena.

Palkkapäivälainat

Palkkapäivälainat ovat allekirjoituslainoja tai käteisennakkoja, jotka eivät vaadi vakuutta. Tämä tarkoittaa, että palkkapäivälainaa on mahdollista saada myös huonolla luottotiedolla tai ilman luottoa. Palkkapäivälainat myönnetään työsuhteen ja tulojen perusteella.

Palkkapäivälainoissa on kuitenkin korkea korko, varsinkin jos maksuaikataulua ei noudateta. Korkeat korot ovat mukavuuden hinta. Korko voi nousta jopa 2000 prosenttiin, tästä syystä ei ole hyvä idea ottaa palkkapäivälainaa, jos et odota ansaitsevasi tarpeeksi sen takaisinmaksuun.

Autolainat

Autolainat ovat rahoituslaitosten tai autoliikkeiden myöntämiä lainoja, joiden tarkoituksena on ostaa auto. Koska autojen arvo laskee ajan myötä, autolainojen korot ovat yleensä korkeat. Mitä lyhyempi aika autolainan maksamisesta on, sitä alhaisemmat ovat lainan kokonaiskustannukset.

Kiinnitys

Hypoteekki on laina, jota käytetään erityisesti talon ostamiseen. Yleensä asuntolainayhtiö tai muu rahoituslaitos myöntää sinulle asuntolainan sen jälkeen, kun on arvioitu mahdollisuutesi maksaa laina kokonaisuudessaan takaisin. Hypoteekki on vakuudellinen laina, joten vakuuden antaminen on välttämätöntä. Hypoteekki voidaan luokitella pitkäaikaisiin ja lyhytaikaisiin hypoteekkeihin sen mukaan, kuinka pitkä aika hypoteekin maksamiseen kuluu. Lyhytaikaisten asuntolainojen laina-aika on yleensä 15 vuotta, kun taas pitkäaikaisten asuntolainojen laina-aika on 30 vuotta.

Luottokorttilainat

Kun hankit luottokortin, olet ottanut lainan. Kyseessä on luottokorttilaina, ja kuten mihin tahansa muuhunkin lainaan, siihen liittyy korkoja ja maksuja. Luottokorttilainoja myöntävät nykyään luottolaitokset ja useimmat pankit. Luottokorttilainojen korot ovat korkeammat kuin useimpien henkilökohtaisten lainojen, usein noin 15 prosenttia.