Rahanpesu – mitä se on, miten se toimii ja miten estetään
Opas rahanpesusta: tunnista menetelmät, ymmärrä kansainväliset ja kansalliset lait sekä käytännöt ja opi tehokkaat toimet rahanpesun estämiseksi ja ilmoitusvelvollisuuksista.
Rahanpesu on jotakin, mitä jotkut rikolliset tekevät piilottaakseen rikoksilla ansaitsemansa rahat. Rikolliset tekevät rahanpesua, jotta poliisin olisi vaikea selvittää, mistä rikollinen on saanut rahat.
Yksi tapa, jolla rikolliset pesevät rahaa, on käyttää laittomalla toiminnalla ansaittuja rahoja ostamalla tavaroita (kuten kultaa ja hopeaa, osakkeita tai kasinomerkkejä, muuta laillista liiketoimintaa, kuten ruoka- tai viinakauppoja) ja myymällä nämä tavarat saadakseen rahat takaisin. Jos rikollinen ostaa ja myy tavaroita monta kertaa, poliisin on vaikea selvittää, mistä rikollinen on saanut rahat.
Joissakin maissa on lakeja, joilla pyritään estämään rahanpesu. Nämä lait auttavat poliisia selvittämään, milloin rikolliset yrittävät harjoittaa rahanpesua. Joidenkin maiden lakien mukaan liikemiesten on:
- ilmoittaa hallitukselle, kun joku maksaa heille paljon rahaa (esimerkiksi 10 000 dollaria) tai kun joku laittaa paljon rahaa heidän pankkiinsa.
- kertoa hallitukselle, jos he uskovat jonkun harjoittavan rahanpesua, ja
- kirjoittaa paperille tai tietokoneelle joka kerta, kun joku antaa heille paljon rahaa tai kun he antavat jollekin paljon rahaa.
Vuonna 1989 eräät maat perustivat eri hallitusten edustajista koostuvan ryhmän, jonka tehtävänä oli kertoa maille parhaat keinot rahanpesun estämiseksi. Tätä järjestöä kutsutaan rahanpesunvastaiseksi toimintaryhmäksi. Seuraavat maat ovat liittyneet rahanpesunvastaiseen toimintaryhmään (FATF/GAFI):
- Argentiina
- Aruba
- Australia
- Itävalta
- Bahrain
- Belgia
- Brasilia
- Kanada
- Kiina
- Curaçao
- Tanska
- Euroopan komissio
- Suomi
- Ranska
- Saksa
- Kreikka
- Hongkong, Kiina
- Islanti
- Intia
- Irlanti
- Italia
- Japani
- Kuwait
- Luxemburg
- Malesia
- Meksiko
- Alankomaat
- Uusi-Seelanti
- Norja
- Oman
- Portugali
- Qatar
- Korean tasavalta
- Venäjän federaatio
- Saint Maarten
- Saudi-Arabia
- Singapore
- Etelä-Afrikka
- Espanja
- Ruotsi
- Sveitsi
- Turkki
- Yhdistyneet arabiemiirikunnat
- Yhdistynyt kuningaskunta
- Yhdysvallat
Mitkä ovat rahanpesun vaiheet?
Rahanpesusta puhutaan usein kolmena vaiheena:
- Sijoittaminen (placement): laittomat käteistulot tuodaan talouteen esimerkiksi tallettamalla pankkiin, ostamalla arvoesineitä tai sijoittamalla yritystoimintaan.
- Kerrostaminen (layering): rahat siirretään monimutkaisten maksujen, tilisiirtojen tai omistusjärjestelyjen kautta, jotta niiden alkuperä hämärtyy.
- Yhdistäminen (integration): varat palautetaan rikolliselle näennäisen laillisina tuloina esimerkiksi myyntivoittoina, palkkoina tai osinkoina.
Tavallisia rahanpesumenetelmiä
- Käteispohjaiset liiketoimet, kuten ravintolat, kioskit tai huoltoasemat, joiden myynti voidaan yli- tai alireportoida.
- Kauppapohjainen rahanpesu, jossa tavaroiden hinnantarkastus ja liikesalaukset peittävät rahan laillistamisen.
- Kiinteistöihin ja luksusesineisiin sijoittaminen (talot, autot, taide, korut).
- Kasinojen ja rahapelien käyttö: pelimerkkeihin vaihtaminen ja takaisinmaksut.
- Offshore-yritykset ja vakio-osakeyhtiöt (shell companies) monimutkaisine omistusrakenteineen.
- Kryptovaluutat ja digitaaliset maksut, jotka voivat tarjota nopeita ja rajat ylittäviä siirtoja.
Miksi rahanpesu on haitallista?
Rahanpesu tukee järjestäytynyttä rikollisuutta, korruptiota ja huumekauppaa. Se heikentää talouden läpinäkyvyyttä, vääristää kilpailua ja voi johtaa verotulojen menetykseen sekä rahoitusjärjestelmän luottamuksen heikkenemiseen.
Kuinka rahanpesua estetään?
Rahanpesun torjunta perustuu lainsäädäntöön, valvontaan ja kansainväliseen yhteistyöhön. Yrityksillä ja rahoituslaitoksilla on usein velvollisuus noudattaa seuraavia periaatteita:
- Tunne asiakkaasi (Customer Due Diligence, CDD): asiakkaiden tunnistaminen ja omistusrakenteen selvittäminen ennen liiketoimintaa sekä riskiluokituksen tekeminen.
- Seuranta: epätavallisten ja suurten rahaliikenteiden seuranta sekä poikkeavuuksien tutkiminen.
- Raportointi: epäillyistä rahanpesutapahtumista ilmoittaminen valvovalle viranomaiselle tai rahapesun selvittelyä tekeville yksiköille.
- Koulutus ja sisäiset menettelyt: henkilöstön kouluttaminen, toimintatapojen ja kontrolleiden ylläpito.
- Riskiperusteinen lähestymistapa: erityisen riskialttiiden asiakkaiden ja tuotteiden tunnistaminen ja niihin kohdennetut kontrollit.
Merkit, jotka voivat viitata rahanpesuun
- Toistuvat suuret käteistalletukset tai käteismaksut, jotka eivät vastaa asiakkaan toimintaa.
- Monimutkaiset omistusrakenteet tai useiden eri maiden yritykset ilman selvää liiketoiminnallista syytä.
- Asiakkaan haluttomuus antaa tarvittavia tietoja tai käyttää edustajaa ilman hyvää selitystä.
- Nopeat ja perusteettomat käteisnostot tai -siirrot eri tileiltä.
- Epätavalliset maksutavat, kuten useat pienet siirrot eri tileille.
Mitä tapahtuu, jos rahanpesusta epäillään?
Yritykset, pankit ja muut ilmoitusvelvolliset voivat tehdä ilmoituksen epäillystä toiminnasta valvovalle viranomaiselle. Viranomaiset tutkivat ilmoituksen ja tarvittaessa ryhtyvät rikostutkintaan. Rahanpesusta voi seurata rikosoikeudellisia seuraamuksia, sakkoja ja omaisuuden takavarikointia.
Kansainvälinen yhteistyö
Rahanpesun torjunnassa kansainvälinen yhteistyö on välttämätöntä, koska rahat voivat liikkua nopeasti yli rajojen. FATF (rahanpesunvastainen toimintaryhmä) laatii suosituksia ja arvioi jäsenmaiden lainsäädäntöä sekä valvontamekanismeja. FATF:n suosituksia noudattavat käytännöt auttavat estämään laittomien varojen liikkumista.
Yhteenveto
Rahanpesua ehkäistään yhdistämällä lainsäädäntö, yritysten vastuullisuus ja kansainvälinen yhteistyö. Sekä julkinen sektori että yksityinen sektori — erityisesti rahoituslaitokset ja korkean riskin toimialat — ovat avainasemassa rikollisten yritysten paljastamisessa ja talousjärjestelmän suojaamisessa. Jos kohtaat epäilyttävää rahaliikennettä, siitä kannattaa ilmoittaa asianmukaiselle viranomaiselle tai oman organisaation compliance-yksikölle.
Rahanpesu Kanadassa
Kanadassa rahanpesu on vakava ongelma. Kanadan hallitus on osoittanut yli 70 miljoonaa dollaria rahanpesun torjuntaan.
Brittiläisen Kolumbian maakunta ilmoitti järjestävänsä asiasta julkisen tutkimuksen.
Kysymyksiä ja vastauksia
K: Mitä on rahanpesu?
V: Rahanpesu on prosessi, jota rikolliset käyttävät piilottaakseen laittomasta toiminnasta tai poliittisesta korruptiosta saamansa rahat, joita kutsutaan "likaiseksi rahaksi". Rahanpesun tavoitteena on saada se näyttämään siltä, että likainen raha on peräisin laillisista lähteistä, jotta pankit voivat hyväksyä sen ilman epäilyksiä.
Kysymys: Miten rikolliset pesevät rahaa?
V: Rikolliset käyttävät usein laittomalla toiminnalla ansaittuja rahoja ostaakseen tavaroita (kuten kultaa ja hopeaa, osakkeita tai kasinomerkkejä, muuta laillista liiketoimintaa, kuten ruoka- tai viinakauppoja) ja myyvät sitten nämä tavarat saadakseen rahat takaisin. Näin poliisin on vaikea jäljittää, mistä rikollinen on saanut rahansa.
Kysymys: Onko rahanpesun estämiseksi olemassa lakeja?
V: Kyllä, joissakin maissa on lakeja, jotka auttavat poliisia selvittämään, kun rikolliset yrittävät harjoittaa rahanpesua. Näiden lakien mukaan yritysten on ilmoitettava suurista maksuista ja liiketoimista sekä mahdollisista rahanpesuepäilyistä.
Kysymys: Kuka perusti rahanpesunvastaisen toimintaryhmän?
V: Vuonna 1989 eräät maat perustivat eri hallitusten edustajista koostuvan ryhmän, jota kutsutaan rahanpesunvastaiseksi toimintaryhmäksi (Financial Action Task Force on Money Laundering, FATF/GAFI). Tämä järjestö auttaa maita kertomaan keinoista, joilla ne voivat pysäyttää ja ehkäistä rahanpesua.
Kysymys: Mitkä maat ovat FATF/GAFI:n jäseniä?
V: FATF/GAFI:n jäseniä ovat muun muassa seuraavat maat: Argentiina, Aruba, Australia, Itävalta, Bahrain, Belgia, Brasilia, Kanada, Kiina, Curaçao, Tanska, Euroopan komissio, Suomi, Ranska, Saksa, Kreikka, Hongkong, Islanti, Intia, Irlanti, Italia, Japani, Itävalta, Kuwait, Luxemburg, Malesia, Meksiko, Alankomaat, Uusi-Seelanti, Norja, Oman, Portugali, Katar, Korean tasavalta, Venäjän federaatio, Saint-Maarten, Saudi-Arabia, Ruotsi, Saksa, Sveitsi, Singapore, Etelä-Afrikka, Espanja, Sveitsi, Tanska, Turkki, Yhdistyneet Arabiemiirikunnat, Yhdistynyt Kuningaskunta, Yhdysvallat.
Kysymys: Mitä yritysten on tehtävä rahanpesun vastaisen lainsäädännön nojalla?
V: Yritysten on ilmoitettava suurista maksuista ja liiketoimista sekä mahdollisista rahanpesuepäilyistä lain niin vaatiessa. Niiden on myös mahdollisesti pidettävä paperilla tai tietokoneella kirjaa kaikista suurista maksuista, jotka ne ovat suorittaneet tai vastaanottaneet.
Etsiä